据《加州要务》报道，大火吞噬家园只需数小时，保险理赔却可能拉锯数年。随着山火幸存者仍在艰难重建生活，加州立法者正密集推出一揽子新法案，试图以更偏向消费者的规则，进一步约束包括州立农业保险公司（State Farm）在内的保险巨头。
洛杉矶县帕利塞兹山火（Palisades Fire）发生一年多后，珍·伊根（Jen Egan）仍在为83岁父亲保罗（Paul）的受损房屋与保险公司周旋。她说，State Farm在理赔过程中先后更换了三名理赔员，她不得不另聘公共理赔师协助，才勉强推进流程。尽管已收到部分赔付，但最新估算金额，仍比他们为清除消防部门开出的灌木违规、以及进行土壤检测所垫付的费用少了数万美元。
这样的遭遇并非个案。State Farm称，已就洛杉矶县山火支付50亿美元、处理逾1.35万宗索赔；但幸存者普遍反映，保险公司沟通缓慢、透明度不足。另有不少屋主在灾后才发现，自己严重低保，赔付远不足以覆盖重建成本。
在舆论与基层压力下，州议会多项提案直指保险业“老问题”。由州参议院保险委员会新任主席史蒂夫·帕迪利亚（Steve Padilla）提出、并获保险专员里卡多·拉拉（Ricardo Lara）支持的参议院第876号法案（SB876），被视为力度更大的改革方案：
要求保险公司向监管部门提交灾后恢复计划；在紧急状态下，将违反公平理赔规定的罚款翻倍至1万美元/项；理赔员更换须在5天内通知投保人；全损情况下，额外生活费用的强制赔付上限提高；购房或重建合同签订后，30天内支付现金价值款项；强制提供延展及保证重置成本保险；重建时即适用建筑规范升级保障。
帕迪利亚直言，灾难面前，公众需要确信“几十年按时缴费的承保人，是来帮忙的，而不是制造障碍”。他也坦承，行业反对在所难免。
果不其然，行业组织加州个人保险联合会副总裁塞伦·泰勒（Seren Taylor）警告，新规恐“加剧可负担性与可得性危机”，并干扰拉拉去年启动、旨在吸引保险公司重返高火险地区的“可持续保险策略”。
与此同时，参议院877号法案（SB877）要求保险公司15天内向投保人提供理赔文件，并披露维修估算的任何变更及批准原因；878号法案（SB878）则规定，逾期支付理赔款须按年利率20%计息，并要求高管在伪证责任下签署合规报告。
众议院方面，保险委员会主席、洛杉矶地区民主党议员丽莎·卡尔德龙（Lisa Calderon）表示，将继续强化监管，涵盖FAIR Plan改革与灾害减缓。她特别提到，去年洛杉矶罕见出现城市龙卷风，凸显极端气候的多重风险。
卡尔德龙还再度推动众议院1559号法案（AB1559），规范保险公司使用无人机航拍：要求事先告知消费者；禁止基于180天前的影像终止保单；并必须向屋主提供影像，允许其质疑准确性、申请实地检查。
从山火到洪水、地震，甚至龙卷风，加州正面对多灾并发的新常态。火势可以被扑灭，但理赔战线若无制度性修补，重建之路仍将步履维艰。这一轮立法攻防，或将决定灾后恢复究竟是雪中送炭，还是雪上加霜。